Что такое финансовая пирамида?

Добрый день, друзья.

Приветствую вас у себя на блоге Доктор Финанс.

Сегодня поговорим о финансовых пирамидах.

Что такое финансовые пирамиды, в России знают все. От мала до велика. Но это не мешает нам снова и снова терять свои деньги в подобных мошеннических проектах. Только в 2016 году Центробанк выявил в России уже более 50 таких организаций. Что плохо — мы сами отдаем им деньги. Никто ведь нас не заставляет это делать.

С каждым разом мошенническая мысль создателей подобных проектов становится все более изощренной. Иногда с первого взгляда выявить признаки финансовой пирамиды бывает сложно даже специалистам. Что уж говорить об обычных людях.Финансовая пирамида

О финансовой пирамиде можно говорить, если доходы внутри такой системы образуются только за счет денег новых участников, которые в нее вступают. Никуда эти деньги не вкладываются, а просто перераспределяются от новых участников к старым.

При этом часто организаторы финансовой пирамиды заявляют и очень активно проводят пиар-компанию, что в проекте ведется бурная хозяйственная и инвестиционная деятельность. Организаторы уверяют, что у них есть какой-то чудо-механизм, ноу-хау, которые способны регулярно приносить баснословные доходы. Сам этот механизм не раскрывается. Говорится много умных и непонятных большинству слов, но складывается ощущение, что вот тут уж точно не может быть никакого обмана. Люди дело говорят и надо быстро вкладывать деньги. И, конечно же, всегда упор делается на просто сказочных доходах. На этот крючок большинство и клюет.

Особенно много финансовых пирамид появляется в кризисные времена. Когда доходы у большинства падают, а уровень жизни снижается. Вот тогда-то и формируется благодатная почва для мошенников, которые очень умело играют на проблемах обычных людей.

Яркие примеры финансовых пирамид

Одну из первых в истории финансовых пирамид построил в XVIII веке шотландец по имени Джон Ло. Причем сразу на государственном уровне. Он был министром финансов Франции и председателем государственного банка.

Ло создал целую стратегию. Сначала в 1716 году он организовал Королевский банк, который впервые в мире стал печатать бумажные деньги. Эти бумажные банкноты, ничем не обеспеченные, официально стали использоваться во Франции как средство платежа. Наравне с металлическими монетами. А через год в 1717 году под покровительством Филиппа Орлеанского, который в ту пору был регентом малолетнего французского короля, Ло организовал акционерное общество «Компания Индий». Предполагалось, что деньги этой Компании будут направлены на освоение Вест-Индии.

Акции этой Компании стали активно обращаться на фондовой бирже и расти в цене. Джон Ло умело подогревал ажиотаж вокруг акций. Спекуляциями начали заниматься все — и богатые, и бедные. Постепенно цена акций взлетела в 40 раз. Джон Ло гениально придумал: Королевский банк активно печатает бумажные деньги, которые потом попадают на фондовый рынок в акции «Компании Индий». И все было бы отлично, но актив оказался пустым – Компания Индий не приносила ничего. Никаких доходов. Стоимость акций была раздута как огромный пузырь. Все доходы системы «Банк — акции Компании Индий» образовывались за счет новых денег, которые печатались и вливались в систему.

Когда до широких масс дошла молва о положении дел в Вест-Индии, этот пузырь с грохотом лопнул, а государственная финансовая пирамида Джона Ло рухнула.

Первая американская финансовая пирамида — это «инвестиционный проект» Чарльза Понци. Она не менее известна в истории, чем пирамида Джона Ло.

В 1919 году Понци стал выпускать векселя, по которым на каждую вложенную 1000 долларов обещал через 90 дней выплачивать 1500 долларов. Он заявлял, что обнаружил возможность инвестиций в купоны на почтовые марки, которые можно было купить в одном месте по более низкой цене, а потом уже в другом месте продать по более высокой. От американцев, желающих вложить свои деньги, не было отбою. Деньги лились к Понци полноводной рекой. Как водится, он умело подогревал ажиотаж к своему проекту за счет рекламы огромных заработков, которые получали его инвесторы. И это было чистой правдой.

У Понци все было просто отлично. До тех пор, пока один американский журнал не провел свое собственное финансовое расследование и не выяснил, что проект Понци – гениальная «пустышка». Оказалось, такого количества купонов, чтобы обеспечить проведение всех необходимых финансовых операций, просто даже не существует в природе. Вдобавок к этому, один бывший его кредитор не устоял перед возможностью отхватить себе куш от прибылей и подал на него в суд. Пирамида Понци пошатнулась, а вкладчики бросились спасать свои деньги. В тот раз было не все так плохо. Из 10 млн. собранных Понци денег удалось найти и вернуть законным владельцам 8 млн. Понци дали всего 5 лет тюрьмы.

В Россию пирамидальные финансовые схемы пришли в «лихих» 90-х. Первая и самая известная знакома всем. Это МММ. По некоторым данным тогда пострадало порядка 10 млн. человек.

Еще больший урон нанесла населению нашей страны пирамида ГКО, которую выстроило правительство в 1993-1998 гг. Государственные краткосрочные обязательства, которые обычно используются для финансирования дефицита бюджета, в России стали использоваться в качестве инструмента для построения гигантской финансовой пирамиды. Доходность по этим инструментам все время росла. В спекулятивную игру втягивалось все больше банков, страховых компаний, предприятий и даже религиозных организаций. Что было потом, всем известно. Пирамида ГКО обрушилась в 1998 году. Россия отказалась платить по ГКО их держателям. В стране наступила финансовая катастрофа, тесно связанная в нашей памяти со словом дефолт.

Как видите, друзья, финансовые пирамиды – это особая схема получения доходов, которая используется не только мошенниками на уровне неких проектов. Бывает, что эти фатальные механизмы проникают на уровень государства, и тогда последствия бывают намного более разрушительными.

Типы финансовых пирамид

1. Финансовая пирамида по типу Понци.

В центре – одно лицо. Это — организатор схемы. К нему стекаются все финансовые потоки. Именно организатор обещает всем участникам получение доходов. Требуется всего лишь заплатить определенную сумму, которая очень скоро будет возвращена с большим «наваром».

Обычно первые выплаты организатор совершает за счет своих денег. Молва очень быстро распространяет информацию о новом инструменте для получения легкого дохода, и «колесо фортуны» для организатора пирамиды раскручивается с нарастающей скоростью.

Рано или поздно количество вновь вступающих начинает сокращаться. Почуяв неладное, организатор пирамиды быстро сворачивает процесс и отправляется в неизвестном направлении вместе с деньгами облапошенных вкладчиков.

Сергей Мавроди использовал именно эту схему в МММ.

shema_ponzi3

2. Многоуровневая схема финансовой пирамиды.

В этом случае каждый вступающий в схему участник формирует новый уровень пирамиды. При вступлении он обязан заплатить какой-то взнос. Этот взнос идет в доход предыдущих уровней.

Задача нового участника – найти еще нескольких, которые пропишутся уже на следующем уровне. Заплатят деньги за вход, а он тогда получит свой доход.

Структура растет довольно быстро, но и быстро наступает предел. Новых участников для вступления в пирамиду найти становится все труднее. В результате последние вступившие уже не могут построить под собой следующий уровень и остаются без дохода. Цепочка обрывается и вся схема разрушается.

myjuj

Как распознать финансовую пирамиду?

На самом деле иногда это бывает сложно. Еще в 2014 году Центробанк РФ попытался сделать список признаков, по которым можно было бы сказать: вот это финансовая пирамида. Но, к сожалению, этот список не всегда помогает. Подобные мошеннические схемы как появлялись, так и продолжают появляться. Особенно с развитием интернета.

10 признаков финансовой пирамиды

1.Обещание высокой доходности. Как правило, она намного превышает доходности надежных и проверенных инструментов.

2.Гарантия получения доходности. По закону запрещено гарантировать доходность на финансовых рынках. Инвестиции в такие инструменты – это всегда риск и непредсказуемость.

3.Нет лицензии на привлечение денег от Банка России. А она должна быть, если компания работает по закону.

4.Нельзя точно установить, во что конкретно вкладываются деньги. При попытке это выяснить, рассказываются сказки «про белого бычка», истории о коммерческой тайне либо о неких военных разработках, чудо-приборах, лекарствах от всех болезней и т.д.

5.Непонятно, кто на самом деле стоит за этой компанией. Сложно найти информацию об учредителях и финансовом положении самой компании.

6.При изучении структуры становится понятно, что доход в системе образуется за счет притока новых участников. Например, не предлагается заниматься распространением нужных и полезных людям товаров, а просто надо заплатить денежный взнос и найти новых участников для следующего уровня. Возможно, что в условиях прямо сообщается, что весь доход распределяется в системе.

7.По сути, отсутствует товар, продукт или услуга, РЕАЛЬНО необходимая многим людям. Если надо будет распространять портативные спиночесалки, думаю, что с такой организацией все сразу ясно.

8.Активная пиар-компания в СМИ, интернете. Обязательно присутствует демонстрация видео, скриншотов платежных кошельков, личных кабинетов с некими цифрами, дающими информацию о высоких заработках. На рекламных буклетах присутствуют счастливые улыбающиеся люди. Светит яркое солнце. Зеленая трава или завораживающий песок и теплое море.

9.Внутри компании в обязательном порядке присутствуют супермотивационные книги, видеоролики, мозгопромывочные скайп-конференции. На новичков оказывается активное психологическое давление, чтобы быстрее вступали и платили.

10.В договоре прописано условие, что возврат денег не гарантируется. Прием денег обозначается как добровольное пожертвование, благотворительный взнос и т.д.

Постарайтесь запомнить хотя бы эти десять признаков финансовых пирамид. Не обязательно, чтобы все они присутствовали одновременно. И даже не всегда наличие этих признаков будет на 100% говорить, что перед вами финансовая пирамида.

Их наличие — это возможный признак финансовой пирамиды. Это повод обратить внимание, проявить настороженность, включить свою голову и все тщательно проверить, прежде чем отдавать деньги.  

Кстати, с 10 апреля 2016 года в России введена уголовная ответственность за организацию финансовых пирамид. Организаторам за привлечение крупных сумм денег может теперь грозить тюрьма на срок до шести лет.

Как бы то ни было, основная причина появления финансовых пирамид – это стремление людей быстро и без особого труда заработать много денег. Причем как у организатора схемы, так и у обычных ее участников. Халява – это называется. Ее ничем не изжить. Во всяком случае, в России.

Именно поэтому финансовые пирамиды еще долго будут появляться, развиваться и рушиться на наших глазах и, что важно, при нашем непосредственном участии. Мы сами способствуем их появлению, а потом страдаем и кусаем локти. Мы сами даем умным и хитрым организаторам этих мошеннических проектов зарабатывать на нашей финансовой безграмотности и жадности.


Друзья, а на этом у меня все. Теперь вы знаете, что такое финансовая пирамида и какие основные отличительные признаки помогут вам ее выявить и «не вляпаться».

Расскажите в комментариях, если у вас был горький опыт участия в финансовых пирамидах. Это всем может быть интересно, полезно и поучительно.

Обязательно изучайте основы финансовой науки. Применяйте их на практике и достигайте своих финансовых целей. Ну а главное – никогда не вкладывайте свои деньги в сомнительные финансовые проекты. Потеряете больше, чем выиграете. Это проверенный и несомненный факт.

До новых встреч на блоге Доктор Финанс.

С уважением к вам, Юрий Дуров.


Спасибо, что поделились этой статьей в социальных сетях!

Метки: ,

Один отзыв на «Что такое финансовая пирамида?»

  1. Если вы в этом точно уверены и хотите забрать свои средства, то сразу приготовьтесь к тому, что сделать это будет нелегко. У нас один знакомый недавно связался с финансовой пирамидой, и сгоряча вложил определенную сумму денег.

Ваш отзыв