У банка отозвали лицензию | Как теперь вернуть свой вклад и нужно ли продолжать платить по кредиту?

Добрый день, друзья.

Приветствую вас всех на своем блоге Доктор Финанс.

Обычное теперь дело, когда банк теряет лицензию. Причин для этого много. Здесь и недостоверная отчетность, и недостаток капитала, и рискованная деятельность, и отмывочные операции. И т.д., и т.п.

Если банк попал под раздачу и все-таки лишился своей лицензии, как в таком случае вкладчику получить назад свои деньги и что теперь делать с кредитами?

Ответы на эти вопросы – в моей сегодняшней статье.

u_banka_otozvali_licenziu

Как получить назад свой вклад, если у банка отозвали лицензию?

Что это система страхования вкладов, я рассказывал вам здесь.

Очень хочется надеяться, что ваш банк все-таки являлся участником этой системы. Если нет, ваши дела плохи. Скорее всего, свои деньги вы назад не получите.

Именно поэтому, всегда очень важно следить, не исключил ли ЦБ банк, в котором находится ваш вклад, из ССВ? Сделать это всегда можно в Агентстве по страхованию вкладов — либо по телефону горячей линии 8 800 200-08-05 (бесплатно), либо на сайте.

Если банк до последнего был участником ССВ  и у банка отозвали лицензию, нужно поступить так.

  1. Обратитесь в АСВ по телефону горячей линии и узнайте, через какой банк-агент оно собирается делать выплаты. Это также можно будет сделать на сайте Агентства. Обратите внимание, что могут быть разные банки-агенты в зависимости от буквы, с которой начинается ваша фамилия. Уточните адрес банка-агента.
  2. Придите в банк-агент с паспортом и напишите заявление о выплате возмещения. Как правило, бланк заявления дадут прямо с банке-агенте. Его можно скачать и с сайта АСВ.
  3. Если не можете прийти лично, заявление можно отправить по почте прямо в АСВ. Но тогда надо заверить свою подпись у нотариуса.
  4. Как напишите заявление, в банке-агенте вам выдадут выписку из реестра. В ней вы увидите, какую сумму выплатит вам АСВ.
  5. Если вы ожидали увидеть другую сумму и не согласны с той, что значится в реестре обязательств, сделайте так. Получите сначала то, что дают, а потом напишите в АСВ заявление о несогласии с суммой возмещения. Обязательно приложите к этому заявлению все подтверждающие ваши слова документы. Договор вклада, приходный кассовый ордер и прочие. АСВ рассмотрит это заявление в течение 2-3 недель. Потом вынесет решение.

Причин, почему сумма возмещения не совпадает с вашей, может быть две. Либо ошибка, либо злой умысел. Скорее же всего, второе.

В этом случае банк, в котором вы разместили свои деньги, просто был мошенником. Не включал сведения о том, что взял ваши деньги, в свою отчетность. И соответственно эти сведения не попали в реестр его обязательств. Скорее всего, придется решать дело в суде.

  1. Если же вы согласны с суммой, которая будет значится в реестре, — все хорошо. В течение 3-х дней после подачи документов в АСВ или в банк-агент вам выплатят ваши деньги.

По вашему желанию, деньги можно получить наличкой или по безналу. Как вам будет удобно.

Вот и все. Обычно сложностей не возникает. Единственно, что не стоит сразу, в первые же дни, бежать в банки-агенты за деньгами. У вас в запасе год-полтора. Пока будет идти банкротство банка. Обычно сначала всегда стоят очереди. Переждите чуток и потом спокойно идите и получайте свои деньги.

Кстати, если АСВ передаст управление вкладами другому банку, вовсе не обязательно забирать деньги по системе страхования. В таком случае для вас ничего не поменяется. Договор банковского вклада будет продолжать действовать, как и раньше. Просто сменится название банка. Причем, как правило, управление передается какому-то надежному банку.

Как платить по кредиту, если у банка отозвали лицензию?

Если кто-то еще надеется, что долг теперь исчезнет, спешу огорчить. Долг придется выплатить весь. До копеечки. Так, как  и предусмотрено кредитным договором, который вы собственноручно подписали.

Что будет происходить в «упавшем» банке после отзыва лицензии?

Центробанк отзывает у банка лицензию на право осуществления деятельности. Теперь по закону в банке будет назначена временная администрация. Она заменяет проштрафившееся бывшее руководство банка. Временная администрация будет вести дела до тех пор, пока в арбитражном суде не будет принято решение о дальнейшей судьбе банка.

А варианта два: либо его ликвидируют, либо обанкротят. Здесь не буду останавливаться на отличиях этих двух вариантов. Важно, что потом в банке судом будет назначен конкурсный управляющий или ликвидатор. Как правило, это всем нам знакомое Агентство по страхованию вкладов.

Если у вас в этом банке остался непогашенным кредит, делайте так.

  1. Зайдите на сайт банка, позвоните по телефону колл-центра банка, сходите пешком в отделение банка и узнайте, по каким новым реквизитам вам погашать кредит.

Важно понимать, что несмотря ни на что, ваш кредит продолжает действовать в прежнем виде.

После этого платите по новым реквизитам согласно своему графику платежей.

  1. Если никаких новых реквизитов нет, вы должны продолжать платить так, как раньше – по тем реквизитам, которые указаны в кредитном договоре.
  2. Еще неплохо бы получить от временной администрации письменное подтверждение, что ваши последние платежи (имеется в виду – последние перед отзывом у банка лицензии) были зачтены как надо. А то может быть так, что прежние менеджеры заметали следы своих темных делишек и не учли внесенные вами суммы. Убедитесь, что все в порядке.
  3. Если вы привыкли платить через терминалы, банкоматы банка, а теперь они не работают. Если старые счета заблокированы, а новых вам никто не говорит, можно воспользоваться хитрым способом. Внесите платеж в депозит у нотариуса. Он сам потом уведомит кого надо, что вы вовремя внесли деньги.
  4. После того, как арбитражный суд назначит АСВ конкурсным управляющим или ликвидатором банка, на его сайт совершенно точно появится информация о новых реквизитах, куда платить по кредиту.

Вам надо будет зайти вот сюда и найти их. Через некоторое время вы также получите их по почте.

  1. Рано или поздно ваш долг АСВ продаст какому-то другому банку. Этот банк вполне возможно предложит вам заключить с ним новый кредитный договор. Вам решать, делать ли это. В одностороннем порядке никто не имеет право ничего менять в кредитном договоре. Поэтому внимательно изучите условия, которые предлагает вам новый банк, и если они вас устроят, только тогда заключайте новый договор.
  2. И самое главное! Ни в коем случае не переставайте вовремя гасить свой долг. Все равно потом придется платить, никуда не деться. Но будут проблемы, суды, а может быть даже и коллекторы. Уверен, что никому такая «радость» не нужна.

Вот в принципе и все.


Друзья, теперь вы имеете представление, что и как надо делать в том случае, если у банка отозвали лицензию, а вы являетесь его вкладчиком или заемщиком.

Главное – без паники. Пока система страхования вкладов работает. Деньги в страховом фонде есть. А ЦБ все же следит за возможностями АСВ управлять ситуацией.

Тем не менее, могут быть проблемы в том случае, если «упавший» банк не вносил сведения о ваших вкладах в реестр обязательств. Это форсмажор, который тоже случается. Все же в России живем.

Именно поэтому, хотел бы рекомендовать всем не делать выбор банка для вклада исключительно исходя из величины процентной ставки. Необходимо учитывать много факторов. В первую очередь оценить его благонадежность.

Но это уже тема моих следующих публикаций.

На этом заканчиваю. До новых встреч на блоге Доктор Финанс, где всегда много полезной информации о том, как заработать деньги и как ими управлять.

С уважением, Юрий Дуров.

Спасибо вам, что поделились этой статьей в социальных сетях!

Метки: , , , ,

3 комментария на «У банка отозвали лицензию | Как теперь вернуть свой вклад и нужно ли продолжать платить по кредиту?»

  1. Полезная информация. Хотя у меня вклад только в Сбербанке, а он работает стабильно, в этой жизни возможно всё. Юрий, сделайте заметку о благонадёжности банков.Чтобы знать, по каким параметром нужно банк оценивать.

    • Юрий Дуров:

      Наталья, обязательно напишу такую статью. Сейчас это особенно актуально у нас в стране.

  2. Спасибо, Юрий! Буду ждать.

Ваш отзыв