Ваши личные финансы | 4 основных элемента

Добрый день, друзья. Я рад вас приветствовать.

Если вы читаете мой блог, значит, вас интересует тема личных финансов. В основном, я стараюсь давать вам практические советы, которые вы можете применять и улучшать свою жизнь. Но сегодня практики не будет. Сегодня я решил несколько минут уделить теории. Давайте повысим сегодня свою финансовую грамотность и поговорим, что такое ваши личные финансы и из каких основных элементов они состоят?

Ваши личные финансы

Как вы думаете, деньги и личные финансы – это одно и то же? На самом деле, это не совсем так. Ваши деньги могут стать вашими личными финансами. Но для этого надо, чтобы они начали как-то двигаться, перемещаться в пространстве, оборачиваться. Чтобы они собирались в ваши личные резервы и сбережения, тратились, инвестировались. Чтобы ими погашались кредиты. Короче говоря, деньги должны как-то работать, а не лежать мертвым грузом.

Из каких же основных элементов состоят ваши личные финансы? Таких элементов четыре и все они взаимосвязаны между собой и требуют грамотного управления. Только в этом случае ваша личная финансовая система будет работать как швейцарские часы, а качество жизни будет идти вверх.

1. Доходы.

Это все денежные поступления, которыми вы можете свободно распоряжаться. Деньги попадают к вам именно через доходы.

Если для возникновения дохода, надо хорошо потрудиться, затратить какие-то усилия, то это активные доходы. Зарплата, всякие подработки и фрилансы, доходы от предпринимательской деятельности – примеры источников активного дохода. Если доходы образуются без трудозатрат, то это пассивные доходы.

Пассивные доходы – это мечта и просто песня. Ты ничего не делаешь, а доходы «капают». Одной из целей управления личными финансами является как раз создание источников пассивного дохода. Чтобы можно было жить так, как хочется, делать, что хочется, и ни от кого не зависеть. Увы, создать себе хороший источник пассивного дохода, бывает не так-то просто. Источниками пассивного дохода являются активы. О них я расскажу вам немного ниже.

Чаще всего источников пассивного дохода у большинства просто нет. Ну на крайний случай есть какой-нибудь вклад.

Источник активного дохода тоже, как правило, единственный — основная работа. В этом и беда. Если источник дохода – единственный, есть большая вероятность того, что доход может просто внезапно исчезнуть. Это риск, который обязательно нужно учитывать и стараться от него как-то уходить. Как именно? Нужно постоянно работать над созданием множественных источников дохода. Есть такое понятие в личных финансах.

Если ваше благополучие не будет зависеть от единственного, даже, казалось бы, стабильного источника дохода, вы будете чувствовать себя значительно более уверенно в жизни. Поэтому постоянно создавайте себе разные источники дохода. В этом и заключается управление доходами как элементом личных финансов. И еще. Обязательно прочитайте книгу Р.Аллена «Множественные источники дохода». Можете скачать ее вот здесь.

2. Расходы.

Это, пожалуй, самый основной элемент личных финансов, который требует пристального внимания и управления. К сожалению, как раз здесь то и прокол. Управления часто никакого просто нет. И через дыру в финансовом ведре деньги стремительным потоком утекают в неизвестном направлении. Такое уж свойство имеют деньги, если не ставить им ограничительную рамочку. Есть даже такая шутка, что деньги – это самое текучее твердое вещество не Земле. Это правда.

Такой ограничительной рамочкой для расходов является семейный бюджет. Он включает в себя план, учет и анализ расходов. Вести свой бюджет можно всевозможными способами. Главное – делать это постоянно. Тогда будет толк и понимание, как надо управлять своими деньгами, чтобы они начали работать на вас максимально эффективно. Совсем недавно я рассказывал вам о методе Kakebo, ну а о самом простом из них – методе конвертов, вы можете прочитать здесь.

В план обязательно нужно закладывать не только траты на жизнь, развлечения или выплату кредитов, но и создание своих резервов и сбережений. Это очень важный шаг для того, чтобы создать себе надежную финансовую защиту и приступить к накоплению личного капитала.

Разница между доходами и расходами называется денежным потоком.

Запомните основной принцип вашего финансового благополучия:

Ваши доходы всегда должны быть больше ваших расходов.

Или по-другому. Ваш денежный поток всегда должен быть положительным.

3. Активы.

Активами является все то, чем вы владеете, и что потенциально может принести вам какой-то доход.

Часть активов сами по себе способны генерировать доход — пассивный доход. О нем мы уже говорили. Такими активами могут быть:

1) работающий бизнес, который функционирует сам по себе, без усилий со стороны его владельца;

2) депозит в банке;

3) акции, по которым выплачиваются дивиденды;

4) облигации, приносящие купонный доход;

5) недвижимость и личное имущество, сданное в аренду;

6) патенты, авторские права.

Плюс сама по себе меняется стоимость этих активов. И если правильно выбрать момент, активы можно продать и получить доход. Так что актив дает своему владельцу вот такой двойной эффект.

Но это хороший актив. А еще есть активы, которые по каким-то причинам доход не приносят. Такие активы не работают. Как автомобиль с выключенным двигателем. Например, квартира, в которой никто не живет, но которая из месяца в месяц требует оплаты за свое содержание. Чтобы «включить двигатель» у такого актива, нужно просто сдать ее в аренду и начать получить с нее пассивный доход.

По возможности, неработающие активы обязательно надо «включать» и заставлять работать. Если этого не делать, это значит, что ваши деньги будут функционировать неэффективно. Если вы понимаете, что актив сам по себе не сможет генерировать доход, в этом случае лучше его просто продать. А полученные деньги направить в более ценные активы. В этом и состоит управление этим элементов ваших личных финансов.

Ну а прежде всего, постоянно работайте над созданием своих качественных, работающих активов. Процесс создания работающих доходных активов в финансовой науке называется инвестированием. Если заниматься этим целенаправленно, рано или поздно человек сможет достичь состояния финансовой свободы. Жить на пассивные доходы, получаемые от своих активов, которые будут полностью покрывать все его текущие расходы. Эту тему очень подробно развивает в своих книгах «гуру личных финансов» Роберт Кийосаки. Обязательно прочитайте хотя бы его главную книгу «Богатый папа. Бедный папа». Это основа и база для всех интересующихся управлением личными финансами.

4. Пассивы.

Кредиты – это ваши пассивы. Они всегда увеличивают ваши расходы. Банки выдают кредиты не бесплатно, а под проценты.

Кстати, упомянутый выше Роберт Кийосаки к пассивам причисляет также и неработающие активы. Они не приносят доход, но все время требуют затрат на свое содержание. Такой, довольно своеобразный подход к делению имущества на активы и пассивы характерен для всех произведений Кийосаки. Некоторым он кажется странным и не все его принимают. Например, по мнению Кийосаки, квартира, в которой вы живете, является… пассивом.

Кстати, сам Роберт Кийосаки является примером того, как надо использовать кредиты для увеличения своих доходов. Почитайте его книги. Очень интересно. Хотя если вы новичок, использовать многие стратегии Р.Кийосаки без хорошей финансовой подготовки – гарантированный путь в долговую яму. Правда, всегда и везде он повторяет как заведенный, что надо повышать свою финансовую грамотность.

Разница между всеми вашими активами и всеми вашими пассивами образует ваш личный капитал.

Именно величина личного капитала дает понимание, каково истинное состояние ваших личных финансов.

Потому что можно иметь активов на 50 млн. долларов, а долгов – на 100 млн. долларов. Ну и как вы считаете, находится ли такой олигарх в состоянии финансовой свободы? Очевидно, что нет.

Отсюда вывод.

Чтобы увеличивать личный капитал, надо постоянно работать над созданием хороших, качественных и приносящих доходы активов, и одновременно – избавляться от долгов, т.е. сокращать свои пассивы.

По законам математики, в таком случае ваш личный капитал будет неуклонно увеличиваться, а вы сможете постепенно приближаться к состоянию финансовой независимости.  

Ну и конечно все это потребует от вас специальных знаний и навыков по личным финансам. Обязательно находите время и повышайте свой уровень финансовой грамотности.

Друзья, теперь вы знаете, из каких элементов состоят ваши личные финансы и как управлять этими элементами, чтобы деньги постоянно работали на вас, а качество жизни постоянно улучшалось.

На этом сегодня все. До новых встреч на блоге Доктор Финанс.

С уважением, Юрий Дуров.


Спасибо, что поделились этой статьей в социальных сетях.

Метки: , , , , ,

Ваш отзыв