Инвестирование с нуля | Что такое инвестирование и с чего начать инвестору-чайнику?

Добрый день, друзья.

Рад приветствовать вас у себя на блоге «Доктор Финанс».

Сегодня этой статьей я хочу открыть цикл, посвященный инвестированию денег с нуля. Если вы ничего не знаете об инвестировании или ваши знания отрывочны, рекомендую вам ознакомиться с этими статьями. Думаю, после этого общее комплексное представление у вас сложится.

Что мы рассмотрим в этом цикле статей по инвестированию для начинающих?

Мы поговорим о том, что такое инвестирование и зачем нужно им заниматься. Рассмотрим 10 основных условий для того, чтобы начать с полного нуля и достичь всех своих финансовых целей. Я обзорно расскажу вам практически о всех финансовых инструментах, при помощи которых можно инвестировать деньги в России. После этого вы узнаете о способах инвестирования денег, о том, какой из них самый лучший не только для начинающих, но и вообще. Ну и в заключении вам будет небольшое предостережение — от каких инструментов нужно держаться подальше, чтобы не потерять 100% своих вложений.

Если интересно, тогда давайте начинать.

 

Знаете ли вы основной принцип финансового здоровья?

Он очень простой:

Если в жизни человека этот принцип выполняется, с деньгами у него все нормально. Нет кассовых разрывов, не надо занимать деньги до зарплаты. А самое главное то, что у такого человека возникает положительный денежный поток, т.е. деньги у него начинают накапливаются.

Основная цель управления личными финансами как раз и состоит в том, чтобы прийти к выполнению вышеуказанного условия.

А как у вас, друзья? Всегда ли в вашей жизни доходы стабильно превышают расходы? Если пока еще нет, самое время начать применять способы управления своими деньгами. Иначе финансовый бардак не разгребсти.

Некоторые мои коллеги в сети Инстаграм сейчас проводят финансовые игры. В течение нескольких недель нужно откладывать определенные суммы денег. Игры суперпопулярны. Копить не в одиночку, а вместе с другими очень увлекательно. Те, кто доходит до конца накапливают вполне приличные суммы. А что дальше делать с этими деньгами, внятных инструкций участникам не дается. Поэтому все накопленные деньги после окончания игры просто напросто растрачиваются. В итоге с чего начали, к тому и вернулись.

А какая альтернатива?

Деньги делают деньги. Слышали такое выражение? Оно означает, что если деньги не потратить, а заставить работать, они начинают размножаться. Их становится больше. Поэтому альтернатива тратам денег — их инвестирование. Это высшая цель, к которой рано или поздно приходит любой, кто всерьез занимается управлением своими финансами.

Что такое инвестирование?

Есть много разных определений для инвестирования. Мы здесь занимаемся личными финансами, поэтому и определение будет соответствующее. Но начнем с конца. С цели инвестирования. Ради чего весь сыр-бор?

Чтобы получить доход, конечно.

То есть накопили мы некую свободную сумму денег и хотим ее преумножить, сделать больше. Свободную — значит пока можно, в принципе, не тратить, отложить на будущее. И как же нам ее преумножить?

Нужны инструменты специальные. Генераторы дополнительных денег. В них мы можем наши свободные деньги положить, как в волшебные коробочки, а через некоторое время достать уже с прибавкой.

Такими инструментами являются активы. Именно активы способны генерировать денежный поток сами по себе. Вы спите, а деньги трудятся. Красота.

А что еще?

Нужно время. Сразу только кошки родятся, а деньги, увы, не сразу. Иногда нужно много времени. Это зависит от способности актива делать новые деньги. И чем дольше не трогать вложенные в актив деньги, тем потенциально больший доход можно получить.

А еще актив иногда начинает «плохо себя чувствовать», ломается и тогда вместо того, чтобы делать деньги, он их съедает. В этом случае вместо дохода возникают убытки. К счастью, актив обладает способностью к самоисцелению. Проходит время, он «поправляется» и снова начинает генерировать деньги.

Инвестирование — это рисковое занятие. Можно как получить доход, так и понести убытки. А иногда и потерять все вложенное. И кстати. Чем дольше актив трудится, чем длиннее срок инвестирования, тем меньше риск получить убыток. На долгих сроках вероятность получить инвестиционный доход максимальна.

Ну вот теперь можно уже сформулировать ясное и понятное определение инвестирования в контексте личных финансов.

Активы — это финансовые инструменты. Их много, но для начинающих подойдут не все. О работе с конкретными инструментами для инвестиций я расскажу вам в следующих статьях. А пока еще немного расскажу о характере активов.

Да, да. Активы имеют свой характер. Одни более изменчивые, другие — менее.

  1. Консервативные активы. Плавные, спокойные, целеустремленные. График цены таких активов чаще всего не имеет страшных изломов, впадин и гор. Если они и «заболевают», то не тяжело, поэтому вероятность больших убытков при вложении денег в консервативные активы не очень велика. Но и доходы они приносят не такие значительные. Консервативные инструменты предназначены больше для сохранения денег, для из защиты от потерь, чем для получения значительного дохода.
  2. Агрессивные активы. Этим все сказано. Порывистые, неуравновешенные, резкие, скачкообразные. Как молодые и необъезженные лошадки. Резко растут в цене, усиленно генерируют доход, а потом внезапно устают и падают в бессильи. Иногда падают надолго, и тогда убыток от инвестирования в такие активы может длиться долго. Но если есть желание получить действительно хороший доход, надо делать ставку именно на агрессивные активы.
  3. Умеренные активы. Это промежуточный класс активов между консервативными и агрессивными. Таким активам присущи черты характера и тех, и других.

 

Зачем нужно заниматься инвестированием?

Итак, вы созрели наконец-то и хотите начать инвестировать. Отличное решение, я вам скажу.

Уже понятно, что инвестирование приносит доход. И что с того? Может, лучше просто сменить свою нынешнюю работу на более высокооплачиваемую? Так даже быстрее получишь результат. Ведь мы помним о том, что доход инвестиции приносят не сразу.

Вся фишка в том, что инвестор получает не простой доход, а золотой 🙂 — пассивный. Инвестору не нужно впахивать, чтобы его получить. За него трудятся деньги. А он может в это время сходить на йогу. Съездить посмотреть на Ниагарский водопад. Или погладить бегемота в Африке.

Инвестирование позволяет постепенно накапливать активы. Сумма активов человека формирует его личный капитал. Личный капитал — это источник пассивного дохода. Пассивный доход даёт человеку финансовую свободу. Но для начала пассивный доход должен достичь такого размера, чтобы покрывать все необходимые расходы человека. Вот тогда не обязательно будет ходить на ту работу, на которую сейчас НАДО ходить, а выбрать то дело, которое будет нравиться, о котором всю жизнь мечтал, которое зажигает и позволит самореализоваться.

Личный капитал даёт человеку бОльшие возможности. В первую очередь, возможность ВЫБИРАТЬ. Выбирать, чем заниматься, когда заниматься, где заниматься. Это более высокий уровень жизни. Более высокое её качество.

Личный капитал — это также финансовая страховка инвестора, защита для него и его семьи. В жизни случается всякая бяка и наличие денежного резерва поможет прожить такие моменты с меньшими потерями.

Само осознание, что у тебя имеются такие финансовые возможности уже приносят спокойствие. За себя, за свою семью, за детей. Придают сил и уверенности в завтрашнем дне.
Конечно, не все можно решить деньгами, но, согласитесь, очень многое. Финансовая сфера — основополагающая в жизни человека. Таков мир, в котором мы живём.

 

10 необходимых условий, чтобы начать инвестировать с нуля

1. Инвестировать имеет смысл только свободные деньги. Не нужно раздумывать, купить ли себе туфли новые, потому что старые превратились в отопки, или куда-нибудь эти деньги вложить. Это суперглупость. Прежде, чем начинать вкладывать деньги, нужно решить свои текущие финансовые проблемы. В первую очередь, привести свои финансы к состоянию Д>Р. Это основа основ и базовая база.

2. У вас должен быть в наличии сформированный резервный фонд в достаточном размере, чтобы покрыть свои 3х-6ти-месячные расходы. Он нужен на случай неприятных «нежданчиков». Если резерва не будет, а деньги позарез понадобятся, придется продавать активы с комиссиями и по невыгодным ценам.

3. «Закройте» все свои потребительские кредиты и кредитные карты. Избавьтесь сначала от «плохих» кредитов и долгов, освободитесь от них, свободно вздохните, а уж потом приступайте к инвестированию. Ипотечных кредитов и кредитов на бизнес это не касается.

4. Изучите тему инвестирования поглубже. Почитайте книги умные, посмотрите вебинары, посмотрите сайты в интернете. Вкладывать свои деньги стоит лишь в то, что хорошо понимаешь. Не надо лезть в актив, когда понятия не имеешь, как он работает и чем ты в итоге рискуешь.

5. Не инвестируйте по совету соседа дяди Леши со второго этажа, коллеги по работе, друга в соцсети, если они заведомо не являются продвинутыми практиками в теме инвестирования. А если они все же серьезные практики, они и сами не будут давать советов, не оценив предварительно вашу ситуацию. А она у всех разная. Поэтому требует индивидуальных решений.

6. Прежде чем начать инвестировать, нужно для себя решить, ради какой цели делаем деньги. Деньги ради денег — это не вариант. Нужны понятные лично вам финансовые цели. Вот вопросы для правильной формулировки финансовой цели — на что, где, когда и сколько денег вам понадобится в будущем?
Выглядит финансовая цель, например, так.
В апреле 2020 года купить квартиру в Москве за 10 млн.рублей. 
Или так.
В 2035 году уйти на пенсию, к этому моменту накопить капитал в размере 600 тыс.$.
Когда есть цель, становятся понятными критерии ее достижения. Напишите себе список целей на будущее, и станет понятно, когда и сколько денег вам понадобится для их реализации. Отсюда можно плясать.

7. Инвестирование — это всегда риск потерять свои деньги. Определитесь, какой уровень риска является для вас приемлемым. Все мы разные.  Кто-то спокоен, когда в один момент теряет половину своих вложений, а другой не спит ночами, опасаясь небольшой коррекции на рынках. В этом состоит личный риск-профиль человека и его надо обязательно учитывать, чтобы сберечь свои нервные клетки. Это очень важный момент! Именно поэтому конкретные инструменты подбираются инвестором после выработки личной рисковой стратегии инвестирования.

8. Составьте свой личный финансовый план. Сокращенно ЛФП. Это финансовая дорожная карта жизни человека. В нем подробно отражается весь процесс достижения финансовых целей, учитывается выбранная стратегия инвестирования. Инвестируйте в соответствии с ним и тогда вы наверняка сможете достичь всех запланированных финансовых целей.

9. Не складывайте все яйца в одну корзину. Корзина случайно может упасть и все, что нажито непосильным трудом, — коту под хвост. Не надо вкладывать все деньги в один единственный актив. Это очень рискованно, потому что цена на этот актив может внезапно упасть и вы потеряете свои деньги. Для снижения риска снижения стоимости активов, в которые вложены деньги, применяется принцип диверсификации.
 
Задача инвестора — сформировать качественный инвестиционный портфель, в котором падение цены на одни активы компенсируется ростом цены на другие. Как это сделать, тема отдельного долгого разговора.

10. Никогда! Никогда!! Никогда!!! Не инвестируйте деньги, взятые в кредит или в долг! Запомните это правило на всю жизнь, если не хотите больших неприятностей. Еще раз повторю, что инвестиции сопряжены с риском снижения стоимости активов. Чем будете возвращать кредиты, если стоимость ваших активов надолго упадет? Еще кредиты возьмете? Не надо так поступать! Инвестируйте только своё.


На этом сегодня все. Это была первая часть нашего цикла статей по инвестированию денег для начинающих. Очень скоро будет продолжение, в котором мы обзорно рассмотрим основные финансовые инструменты, которые может использовать инвестор в России.

До скорой встречи на блоге «Доктор Финанс».

Желаю вам и вашей семье здоровья и верных финансовых решений.

                                                                                                                                                                                                С уважением к вам, Юрий Дуров.

Ваш отзыв