Банкротство физических лиц

С 1 октября 2015 г. в России вступил в силу долгожданный многими закон о банкротстве физических лиц. На самом деле это просто X глава в уже действующем ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (№127-ФЗ). В ней подробно описаны условия, процедура, порядок и последствия на должника-потенциального банкрота.
Если так случилось, что вы погрязли в долгах и кредитах, а банки или коллекторы уже замучили вас своими бесконечными звонками, — этот закон вам сможет помочь сбросить с себя непосильный груз долгов и начать жизнь с чистого лица.
Что это за процедура, как ею воспользоваться, кому она реально сможет помочь начать жизнь заново, читайте в моей сегодняшней статье.
Банкртотство физических лиц
Не стоит думать, что все долги вам будут списаны автоматически. Банкротство — это сложная, нудная и небыстрая процедура. Но после ее завершения, вы реально сможете наконец-то вздохнуть спокойно, поскольку долгов у вас больше не будет.
Что же такое банкротство? Это признание, что должник не сможет целиком и полностью расплатиться по всем своим долгам перед всеми кредиторами.
Какие последствия ожидают вас, если вы решите пройти через процедуру банкротства?
1. В течение 5 лет после этого, если вам снова захочется влезть в долги или кредиты, вы будете обязаны сообщить банку или вашему кредитору о том, что вы были банкротом. Но скорее всего, вам вообще не удастся больше получить кредит, потому что ваша кредитная история будет безнадежно испорчена. Думаю, что для вас это будет даже к лучшему.
2. Второй раз объявить себя банкротом в течение ближайших 5-ти лет у вас не получится.
3. В течение 3-х лет вы не сможете входить в органы управления юридических лиц.

Как запустить процедуру банкротства?
Это можете сделать вы сами, ваши кредиторы или государственные органы в случае, если у вас есть долги по обязательным платежам (налоги, пени, штрафы и пр.)
Если вы понимаете, что даже после продажи всего имущества полностью по всем долгам рассчитаться не сможете, знайте, что вы можете пытаться стать банкротом при любой сумме долга. То, что все пишут о сумме долгов выше 500 тысяч рублей и просрочке по уплате свыше 3-х месяцев, касается только банкротства по заявлению со стороны ваших кредиторов и госорганов. Повторяю, вы можете подавать заявление при любой сумме долга, если у вас есть признаки неплатежеспособности. Это вы будете обязаны доказать в суде.
В то же время, если сумма долгов меньше 100-150 тысяч рублей, запускать эту процедуру не будет иметь смысла. Затраты могут превышать потенциальную выгоду.

Как все будет происходить?
1. Вы пишете заявление о признании вас банкротом и подаете его в арбитражный суд по месту своего жительства.
2. Оплачиваете госпошлину в размере 6 000 рублей.
3. Собираете пакет документов такого состава:
— документы, подтверждающие наличие у вас задолженности (кредитные договоры, графики платежей, расписки в получении денег, договоры займа и т.д.)

— выписку из ЕГРИП о наличии или отсутствии у вас статуса ИП
— списки ваших кредиторов и должников по форме, утвержденной приказом Минэкономразвития РФ от 05.08.2015 №530.
— опись имущества по форме, утвержденной тем же приказом Минэкономразвития
— документы о праве собственности на имущество (свидетельства о госрегистрации)
— документы о сделках, совершенных вами в течение 3-х лет до момента подачи заявления, с недвижимым имуществом, транспортными средствами, ценными бумагами, долями в уставных капиталах на сумму свыше 300 тыс.рублей
— выписка из реестра акционеров акционерного общества или реестра участников ООО, если вы являетесь таковыми
— сведения о ваших полученных доходах и удержанных налогах за 3 года, предшествующие моменту подачи заявления в суд
— справки из банков, в которых у вас имеются счета и вклады, о наличии таких счетов и вкладов, об остатках и движении денег по ним
— копия СНИЛС (зеленая пластиковая карточка)
— сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица (его можно получить в территориальном Пенсионном фонде лично, заказным письмом, либо же через портал госуслуг)
— копия решения о признании вас безработным из службы занятости (если это про вас)
— свидетельство ИНН (если есть)
— копия свидетельства о заключении брака (если есть)
— копия свидетельства о расторжении брака, выданное в течение 3-х лет перед подачей заявления в суд (если есть)
— копия брачного договора (если есть)
— копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов, заключенного или принятого в течение 3-х лет перед подачей заявления
— копия свидетельства о рождении ребенка (если есть)
— квитанция о внесении в депозит суда 10 000 рублей для оплаты услуг финуправляющего.
Помимо этого вы должны выбрать СРО арбитражных управляющих, из которого суд назначит финансового управляющего. Именно он в дальнейшем будет управлять процессом.
4. Суд рассмотрит ваше заявление на предмет обоснованности. В этот момент, если у вас есть доход, будет введена процедура реструктуризации. Вы сами, либо кредиторы должны будете представить финансовому управляющему план реструктуризации долгов. Период действия этого плана — 3 года.
С момента введения процедуры реструктуризации долга начисление штрафов, пеней и неустоек по кредитным договорам прекращается. Арбитражный суд утверждает этот план и теперь вы будете строго ему следовать.
Финансовый управляющий будет за этим следить. С этого момента на любую сделку больше 50 000 рублей ваи нужно будет заранее получать письменное согласие финуправляющего.
В случае, если по каким-то причинам вы не сможете исполнять план реструктуризации долгов, арбитражный суд объявит вас банкротом.
5. После того, как это произойдет, финансовый управляющий опишет и оценит все ваше имущество, которое затем будет реализовано на торгах. За счет выручки от реализации этого имущества будут погашаться ваши долги. Сколько денег удасться получить после реализации имущества, столько долгов и будет погашено. Все остальное будет прощено.

Какое имущество в любом случае не продадут?
В любом случае у вас останется:
— ваше единственное жилье, но если оно не является предметом ипотеки;
— предметы домашнего обихода и обстановки;
— личные вещи (одежда, обувь), кроме предметов роскоши и драгоценностей;
— имущество для вашей профессиональной деятельности, но стоимостью не выше 100 федеральных мрот;
— продукты питания и деньги в размере не менее прожиточного минимума для вас и лиц, находящихся на вашем иждивении.
Есть и еще несколько других видов имущества, которое не может быть взыскано с вас ни в каком случае. Указано оно в ст.446 Гражданско-процессуального кодекса РФ.

О затратах.

Банкротство — это не бесплатно. Управлять процессом будет финансовый управляющий и ему придется заплатить за это. По закону за каждую процедуру в процессе банкротства финуправляющему полагается по 10 000 рублей. Таких процедур всего может быть одна или две. Выходит в сумме 20 000 рублей. А кроме того, еще 2% либо от суммы вашего долга, который вы выплатите кредиторам в рамках реструктуризации, либо же из выручки от реализации вашего имущества, если вас все же признают банкротом. Естественно, вы скорее всего воспользуетесь еще и услугами юристов и финансовых консультантов, которые вам помогут подготовить документы и поддержат в суде. В итоге общая сумма, в которую вам может обойтись банкротство, составит от 50 до 150 тыс.рублей.
Насколько это приемлемо для вас, решайте сами. Но если у вас долгов, например, на 500 тысяч, а имущества только на 200 тысяч, даже при стоимости банкротства в 100 тысяч, вам это будет выгодно. Ведь в итоге вы получаете шанс начать жизнь с чистого листа. А сейчас, когда вам уже вынесли мозг ваши кредиторы, уверен, что жизнь с чистого листа — это верх ваших мечтаний. Не правда ли?

Метки:

Ваш отзыв