Как рефинансировать свои кредиты?

Доброго времени суток, друзья.

Приветствую вас на блоге Доктор Финанс, где вы можете узнать о том, как управлять своими финансами.

Каждый заемщик стремиться побыстрее избавиться от своих долгов. Для этого существует несколько способов. О трех методах ускоренного погашения кредитов я рассказывал вам в одной из статей. Вы можете прочитать ее здесь. Еще один способ снизить долги — это рефинансирование.

В последние месяцы Центробанк России активно снижал ключевую ставку, от величины которой напрямую зависят ставки по всем кредитам и депозитам. На этом фоне я получаю от вас, уважаемые читатели, много вопросов на тему, как рефинансировать свои кредиты, где и как это можно сделать выгоднее?

В данной статье я подробно об этом расскажу.

Что такое рефинансирование кредитов?

Рефинансирование кредита — это процедура получения нового кредита, за счет которого полностью или частично закрываются остатки долга по ранее полученным кредитам.

Иногда рефинансирование путают с реструктуризацией кредита. Слова и впрямь похожие, да только смысл разный. В случае реструктуризации банк меняет характеристики уже выданного кредита. Могут ставку снизить, например, или увеличить срок погашения. И просто подписывается допсоглашение к действующему кредитному договору. Когда кредиты рефинансируются, заемщик всегда получает новый кредит. Этими деньгами он досрочно погашает задолженность по своим старым долгам. В этом основное отличие рефинансирования от реструктуризации.

У рефинансирования есть еще другое название — перекредитование. Некоторым оно даже более знакомо.

Пример.

Заемщик Иванов И.И. одновременно погашает 3 кредита: автокредит — 19%, потребительский — 23%, долг по кредитной карте — 28%. Кредиты взяты в разных банках, поэтому погашать их очень неудобно. Есть риск случайно пропустить какой-то платеж, потому что у всех разные даты платежей. Иванов И.И. сделал рефинансирование своей задолженности по всем трем кредитам в одном банке. За счет кредита под 18,5% годовых он погасил долги по всем прежним кредитам. При этом сумма ежемесячного платежа по новому кредиту стала меньше, чем сумма платежей по всем трем старым кредитам. Уменьшилась также общая переплата по процентам. 

Рефинансирование бывает:

  1. Внутренним — когда банк предоставляет новый кредит для рефинансирования своего (или своих) прежних кредитов.
  2. Внешним — когда кредит на рефинансирование действующих кредитов выдает какой-то другой банк.

В чём выгода от рефинансирования кредитов?

1. Удобнее и проще управлять своими кредитами — сокращается их количество.
Если у вас несколько кредитов, да еще и в разных банках, скорее всего у вас возникают сложности. Нужно следить за датами, чтобы не забыть провести платежи вовремя. Ведь можно случайно испортить себе кредитную историю. Будет значительно удобнее собрать их все в одном банке и раз в месяц платить по одному кредиту.
2. Дешевле — меньше будут переплаты.
Есть смысл брать новый кредит для погашения старого только тогда, когда новый кредит будет более дешевым —  ниже процентная ставка и меньше сумма процентов.
Стоимость кредитных денег в России зависит от ключевой ставки, которую устанавливает Центробанк. Чем выше ее значение, тем дороже кредиты. И наоборот. Иногда наступают периоды снижения этой ставки. Подобную картину мы с вами наблюдаем последние пару лет в России. Выходит, что процентные ставки по кредитам, выданным 2-3 года назад, выше, чем по таким же кредитам сейчас. Напрашивается идея получить свежий и дешевый кредит и этими деньгами погасить старые и дорогие.
Рассмотрим несложный пример.
В апреле 2015 года заемщик на 10 лет взял ипотечный кредит на 1 млн. руб. под 18% годовых. Остаток по нему составляет 500 000 руб. Сейчас такие же кредиты выдаются уже под 11% годовых. Сколько может сэкономить этот заемщик, если рефинансирует свой долг в апреле 2018-го?
Как показывают расчеты, по первому кредиту заемщик ежемесячно платит банку 18 019 рублей. За 10 лет проценты по нему составят 1,160 млн.рублей. В апреле 2018 года он рефинансирует этот кредит и сразу же платеж снизится на 3 300 рублей в месяц.  По процентам же заемщик сможет сэкономить 280 000 руб. семейного бюджета. Их общая сумма с учетом рефинансирования уже составит 880 000 рублей. 
Сумма выгоды от рефинансирования сильно зависит от того, когда перекредитовываться. Если это удастся сделать для «свежих» кредитов, у которых остаток ещё большой, эффект будет наиболее заметным. Больше также получится сэкономить при рефинансировании кредитов на долгие сроки — ипотечных и автокредитов.
Правило здесь простое.
Чем больше сумма по кредиту, чем длиннее у него срок и чем раньше сделать по нему рефинансирование, тем лучше — общая сумма процентов в итоге будет меньше.
Наверное, 100% всех кредитов сейчас выплачивается аннуитетными — равными — платежами. Первые аннуитетные платежи практически полностью состоят из процентов. Основной долг уменьшается очень не значительно. Зато когда выплачено уже больше половины кредита, доля процентов в платеже снижается. Преимущественно начинает погашаться основной долг.
Рефинансирование кредита, когда выплачена уже большая часть процентов, теряет смысл.
3. Более комфортные для бюджета заемщика суммы ежемесячных платежей.
Допустим, у вас есть кредиты. По какой-то причине ваши расходы могут внезапно вырасти. Тогда сумма ежемесячного платежа по кредитам перестанет быть для вас комфортной. Если допустить просрочку платежа, можно испортить кредитную историю. В этом случае не надо прятаться от банков и ждать, когда все рассосется само собой. Лучше всего сразу сделать рефинансирование задолженности, уменьшить платёж и снизить кредитную нагрузку — как за счёт снижения ставки, так и за счет увеличения срока рефинансирующего кредита на несколько лет.
Кстати, некоторые банки предлагают в комплексе с рефинансированием другие меры поддержки заемщиков, попавших в трудную ситуацию. Например, предоставляют кредитные каникулы.
4. Можно изменить валюту кредита и снизить риск того, что платежи могут резко вырасти.
В первую очередь это касается, конечно же, ипотечных кредитов. Все помнят, каким боком вышла валютная ипотека для многих наших соотечественников в 2014 году? Не исключено, что такие ситуации будут повторяться и в будущем. Именно поэтому, если у кого-то кредиты взяты в иностранной валюте, очень желательно перекредитоваться в рубли.
В нашей стране лучше брать кредиты в рублях. Так безопаснее для своего бюджета.
5. При необходимости можно попутно поменять залог по кредиту.
Допустим, у вас в залоге по кредиту находится квартира, в которой вы живете. По какой-то причине вы хотите снять с неё обременение. В этом случае, вместо квартиры, можно переоформить в залог какое-то другое равноценное имущество.

Минусы рефинансирования кредитов.

1. Придется заново собирать все документы.
Рефинансирование для банка ничем не отличается от выдачи обычного кредита. Процедуры ничем не отличаются. Документы, кредитная история, скоринг, оценка платежеспособности заемщика — все как обычно. Стоит быть готовым к тому, что придется заново пройти все «круги ада» в процессе сбора документов. Для многих людей бывает очень проблематично даже один раз отпроситься с работы, а здесь, возможно, придётся это делать не один раз.
2. Дополнительные затраты на получение рефинансирующего кредита.
Как вы уже поняли, рефинансирование делать выгодно, но сам процесс, возможно, будет сопряжен с дополнительными затратами.
Так, программа рефинансирования некоторых банков (например, Райффайзенбанка) предполагает включение заемщиков в их программы страхования. В этом случае рефинансирование проводится по более низкой процентной ставке. Если заемщик не хочет страховаться, ставка становится на несколько процентов выше, а смысл рефинансирования может пропасть. Понятно, что страхование потребует дополнительных финансовых расходов, к которым нужно подготовиться.
При рефинансировании ипотечных кредитов заемщику придется снова делать оценку недвижимости. Не исключено также, что банк попросит повторно застраховаться в той страховой компании, с которой он сотрудничает.
3. Рефинансировать можно не более 5-6 кредитов.
Наверное, для кого-то это важный момент, потому что личный «кредитный букет» больше.
4. Нужно будет получать справки в банках, выдавших рефинансируемые кредиты.
Часто читаю на форумах заемщиков о том, что им никак не удается получить от банков справки, чтобы рефинансировать их кредиты. Банки всячески тормозят это дело, придумывая разные отговорки. Рефинансирование для них — это потеря клиента и денег. Естественно, что отдавать клиента неохота, вот и ставят палки в колеса. Будьте готовы, что придется столкнуться с такими проблемами.
5. Потеря налогового вычета на проценты по ипотеке, в случае, когда ипотечный кредит объединяется с другими кредитами.

В России можно получить налоговый вычет на выплаченные банку проценты по ипотечным кредитам. Максимум  — это 390 000 руб. Если ипотеку рефинансировать отдельно от других кредитов — просто взять в банке такой же ипотечный кредит, но с более выгодными условиями, всё замечательно. Для заемщика ничего не меняется — налоговый вычет по процентам он получит без всяких проблем. А вот если при рефинансирование объединить ипотеку с какими-то ещё кредитами, тогда вычет налоговая вернуть не сможет. Просто потому что невозможно будет в объединенном кредите понять, сколько конкретно процентов идет по ипотечному кредиту, а сколько по остальным. Нужно хорошо подумать, будет ли выгоден такой вариант рефинансирования ипотеки?

Какие кредиты можно рефинансировать?

1. В принципе, рефинансироваться можно по любому виду кредита — потребительскому, автокредиту, ипотеке,  кредиткам. Хотя вот про кредитки уточняйте отдельно, не все банки с ними работают.

Наиболее актуально рефинансирование, конечно же, для ипотечных заемщиков. У них кредиты взяты на десять и больше лет. Очень многое за это время может произойти в России. В том числе, могут значительно снизить процентные ставки. Вот как сейчас — в 2018 году. Такими возможностями нужно пользоваться, чтобы облегчить свое кредитное бремя на долгие годы вперёд.

2. Кредит не должен быть реструктурирован. Это означает, что его характеристики не менялись — процентная ставка и срок такие же, как и в момент его получения.

3. Банки не любят перекредитовать самих себя. Это вполне понятно. Для них рефинансирование — это потеря прибыли. Например, группа ВТБ вообще берет для рефинансирования только кредиты их других банков.

Является стандартом ,что среди кучи кредитов, принесенных заемщиком для рефинансирования, должен быть хотя бы один из чужого банка. Банкам нужны новые кредитоспособность клиенты, за счет которых они увеличат свою прибыль.

4. Чтобы банк согласился перекредитовать вас, по кредитам не должно быть просрочек.

5. Никакой банк не рефинансирует «свежие» кредиты. Придется сделать хотя бы 6 ежемесячных платежей в его погашение. Точно также, до конца действия кредита должно быть еще не менее полугода, хотя как мы помним, в конце кредиты рефинансировать нет смысла.

6. Предмет залога по кредиту должен устраивать нового банка кредитора.

Так случается, что залог по рефинансируемому кредиту почему-то не подходит для нового банка-кредитора. То есть один банк принимал этот залог, а другой почему-то не хочет. Так иногда бывает по автокредитам — авто может не соответствовать характеристикам залога, установленным в стандартах банка.

9. Квартира, которая находится в залоге по ипотечному кредиту, уже должна быть в собственности у заемщика. Пока собственность не будет оформлена, рефинансирование ипотеки в банках невозможно.

Какие требования к заемщикам для рефинансирования кредитов?

1. Рефинансировать свои кредиты могут граждане России. Это обычный подход банков.
2. У них должна быть работа — постоянный и стабильный доход. На последнем месте работы требуется проработать не меньше 4-6 месяцев.
3. Не все банки соглашаются рефинансировать кредиты предпринимателям.
4. Возраст обычного заемщика должен быть от 21 до 67 лет (на момент окончания выплаты по кредиту).
5. Само собой, банки будут принимать решение о выдаче кредита с оглядкой на кредитную историю заемщика. И конечно же она не должна иметь серьезных изъянов.
6. Для того, чтобы получить сумму побольше, можно взять себе созаемщика — поручителя с хорошим доходом. При таком раскладе у банка меньше рисков не вернуть свои деньги назад, а вероятность более интересной процентной ставки для заемщика будет выше.

Какие документы требуются для рефинансирования кредитов?

Полный список необходимых документов у каждого банка будет свой. В стандартный пакет обычно входят следующие:

  • анкета заемщика на рефинансирование;
  • копия паспорта РФ;
  • СНИЛС;
  • документы, подтверждающие доходы — 2 НДФЛ или справка по форме банка;
  • часто копии трудовой книжки или трудового договора, заверенные работодателем;
  • кредитные договоры и информация, подтверждающая, что вы гасили свои кредиты вовремя;
  • по ипотеке — свидетельство о собственности на жилье, выписка из ЕГРП;
  • часто требуется принести выписки со счетов из банков, в которых были получены кредиты, чтобы были видны структура задолженности, отсутствие просрочек и остатки долга.

При рефинансировании ипотеки дополнительно потребуются документы на недвижимость:

  • свидетельство о праве собственности на квартиру;
  • выписка из ЕГРН;
  • копия договора купли-продажи и акт приема-передачи;
  • сведения о лицах, прописанных в квартире;
  • отчет от оценщиков.

Пошаговая инструкция, как сделать рефинансирование своих кредитов?

1. Для начала стоит еще раз оценить саму необходимость проведения рефинансирования.

Если по всем кредитам выплачено уже больше половины платежей, дело и так близится к концу. Особой пользы от рефинансирования вы не заметите. Только лишняя морока будет.

Чтобы оценить для себя полезность рефинансирования:

  • посмотрите, какую общую сумму по всем кредитам вам осталось выплатить на сегодняшний день;
  • определите, сколько в этой сумме содержится процентов;
  • сравните эту сумму процентов с той, которую уже заплатили банку;
  • если оставшиеся проценты значительно меньше, чем ранее заплатили, скорее всего рефинансирование уже не принесёт эффекта.

2. Прежде, чем начинать начинать процесс, возьмите в банках, кредиты которых хотите рефинансировать, справки, что они согласны на досрочное погашение кредитов через его рефинансирование. Если, конечно, того требуют кредитные договоры.

Одновременно в этих же банках вы можете попробовать подать заявление о реструктуризации своих действующих кредитов. В первую очередь, об уменьшении процентной ставки. Возможно, тот факт, что вы готовы уйти в другой банк, подействует на банк, и вы получите более выгодные условия по уже действующим кредитам и тогда рефинансирование вообще не пригодится. На самом деле банкам не выгодно рефинансирование их кредитов в других банках — клиент уйдёт, а вместе с ним и процентики.

3. Чтобы подобрать для себя самый выгодный вариант рефинансирования, начните с обычного поиска в интернете. Сделайте поисковый запрос в Яндексе или Гугле — «рефинансирование кредитов». Большинство банков, если они серьезные, делают рекламу для своих продуктов. В том числе и по рефинансированию. Поисковики покажут вам самые актуальные предложения на текущий момент.

Кстати, сразу же после того, как вы сделаете такой поисковый запрос, банки сами начнут показывать вам свои предложения по рефинансированию. Реклама по рефинансированию кредитов начнет прямо преследовать вас. Наверное, вы уже и раньше сталкивались с такой рекламой. Она называется контекстной.

В общем, вам будет из чего выбрать. Переходите по ссылкам на сайты банков и внимательно читайте. Не забывайте обязательно прочитывать то, что написано мелким шрифтом. Чаще всего там и указаны «подводные камушки», которые на первый взгляд отличное предложение может превратить в отстойное.

Помимо поиска, можно еще воспользоваться сервисами-агрегатами для подбора кредитов. На них собирается вся кредитная информация от разных банков. Самые известные — это сайты banki.ru с сервисом «Местер подбора кредитов и sravni.ru. На агрегатных сайтах есть фильтры, с помощью которых можно выбрать наиболее адекватный для себя вариант. В том числе и по рефинансированию.4. На сайтах банков, скорее всего, будет кредитный калькулятор. Перед тем, как принять решение, воспользуйтесь им и тщательно все просчитайте. В итоге вы должны получить уменьшение суммы переплаты по процентам и уменьшение суммы ежемесячного платежа.

5. Обратите особое внимание на документы, которые нужно будет предоставить. Потребуется ли согласие других банков на рефинансирование кредитов? Оцените затраты своего времени и денег на сбор этих документов. Особенно — денег. Очень часто среди условий рефинансирования по льготной процентной ставке бывает страхование жизни, здоровья или от потери работы. При рефинансировании ипотеки, помимо сбора документов, придется заново проводить оценку залога, платить госпошлину за регистрацию. Все это увеличивает затраты. Иногда теряется весь смысл самого рефинансирования.

Чаще всего банки, которые выдают кредит на рефинансирование, самостоятельно переводят деньги в сторонние банки для погашения старых кредитов. Эти операции тоже не бесплатны. Сколько стоит безналичный перевод, посмотрите в тарифах банка на его сайте.

6. Выберите несколько вариантов для себя. Какие-то банки могут вам отказать. Тогда придется обращаться в другие. Лучше не подавать заявки сразу в несколько банков.  Начните с самого лучшего предложения, а есть не одобрят, тогда пробуйте дальше.

Заявки сейчас подаются прямо сайте банка. После этого остается просто ждать ответа.

7. Если банк предварительно одобрил вашу заявку, возьмите в нем список необходимых документов и приступайте к их сбору.

8. Когда получите окончательное решение о рефинансировании, подайте в банки, выдавшие первоначальные кредиты, уведомления о досрочном погашении старых кредитов.

При рефинансировании ипотечных кредитов сделайте переоценку квартиры. Если рефинансирование получаете в том же банке, который выдавал вам первоначальный ипотечный кредит, переоценка не нужна. Обратите внимание, что отчет об оценке имеет свой срок действия. Примерно, полгода, но лучше уточните, какой он в вашем банке.

9. Заключите кредитный договор с новым банком-кредитором.Сразу же после заключения нового договора банк сделает переводы в погашение остатков по вашим старым долгам. Это самый распространенный вариант.

Иногда, но редко, перевод в погашение своих старых кредитов делает сам заемщик.

10. Дней через пять получите в первоначальных банках-кредиторах справки, что вы больше ничего им не должны.  Когда вы сами делали переводы о досрочном погашении, обязательно отнесите справку в новый банк-кредитор. Так вы отчитаетесь о целевом расходовании кредитных средств. Если не принесете, банк сразу увеличит вам процентную ставку.

11. Для кредитов с залогами — ипотечных и автокредитов — придется отдельно провести переоформление перерегистрации залога со старого банка на новый.

12. После этого приступайте к погашению нового кредита. Чтобы побыстрее погасить кредит, используйте один из трех методов ускоренного погашения, о которых можете почитать вот здесь.

Хочу добавить еще вот что.

Во многих банках есть особые клиенты — участники зарплатных проектов или работники крупных организаций, которые обслуживаются в нём. Обычно для них у банка всегда особые условия — ставки по кредитам ниже, а по вкладам — наоборот, выше. Плюс есть всякие прочие преференции. Поинтересуйтесь в бухгалтерии на работе, в каком банке обслуживается в ваше предприятие. Обратитесь в этот банк по поводу рефинансирования ваших кредитов и не исключено, что вам будет сделано интересное предложение.

Предложения некоторых банков по рефинансированию кредитов в мае 2018 года.

В заключении сделаю обзор программ рефинансирования кредитов, которыми сейчас можно воспользоваться. Это вам просто для ориентира. Как более детально подыскивать вариант для себя, я рассказал вам выше. Ссылки на названиях банков рабочие — можно кликнуть и перейти на описание программ рефинансирования на сайте банка.
Рефинансируемые кредиты: полученные в других банках — потребительские, автокредиты, кредитные карты, овердрафты; полученные в Сбербанке — потребительские, автокредиты. Отдельно свои кредиты Сбербанк не рефинансирует, обязательно еще должен быть хотя бы один кредит из другого банка.
Требования к кредитам: не было реструктуризации; в течение последних 12-ти месяцев не было просрочек; на момент обращения за рефинансированием срок действия кредита не менее 180-ти календарных дней с момента заключения договора; до конца выплат по кредиту не менее 90 календарных дней.
Процентная ставка: 13,5%.
Срок кредита: 3 — 60 месяцев.
Сумма кредита: 30 тыс. — 3 млн.рублей.
Валюта кредита: рубли.
Количество рефинансируемых кредитов: до 5-ти.
Заемщики: граждане РФ, от 21 до 65 лет на момент окончания действия кредита; стаж на последнем месте работы не менее 6-ти месяцев, при этом за последние 5 лет общий стаж работы должен быть не менее 1 года.
Альфа Банк 
Процентная ставка: 11,99-19,99%, причем процентная ставка не зависит от наличия страховки.
Срок кредита: 1 — 5 лет.
Сумма кредита: 50 тыс. — 1,5 млн.рублей.
Валюта кредита: рубли.
Количество рефинансируемых кредитов: до 5-ти.
Заемщики: граждане РФ, от 21 года, имеющие постоянную работу, стаж на последнем рабочем месте от 3-х месяцев.
Райффайзенбанк
Процентная ставка: 1-й год — 11,99%, начиная со 2-го года — 9,99% (для получения таких процентных ставок заемщик должен быть участником программы финансовой защиты банка — это страхование жизни, здоровья, от несчастных случаев, а также риска потери работы). Если заемщик не согласен страховаться, ставка будет на 4 — 5 процентов выше.
Срок кредита: 1 — 5 лет.
Сумма кредита: 90 тыс. — 2 млн.рублей.
Валюта кредита: рубли.
Рефинансируемые кредиты: всего — до 5-ти кредитов, при этом до 3-х кредитов (ипотека, автокредиты, потребительские)  и до 4-х кредитных карт.
Не требуется согласие банков, которые выдали рефинансируемые кредиты.
Заемщики: граждане РФ, от 23 до 67 лет на момент окончания действия кредита, имеющие постоянную работу, стаж на последнем рабочем месте от 3-х месяцев, обязательно должен быть стационарный рабочий и мобильный телефоны.
Заемщик не должен быть индивидуальным предпринимателем; адвокатом, учредившим адвокатский кабинет; собственником бизнеса.
Процентная ставка: 17,0% (при сумме кредита до 600 тыс. рублей), 13,5% (при сумме кредиты свыше 600 тыс.рублей).
Срок кредита: 1 — 5 лет.
Сумма кредита: 50 тыс. — 3 млн.рублей.
Валюта кредита: рубли.
Заемщики: граждане РФ, проживающие в регионе присутствия Росбанка.
Клиент может самостоятельно выбрать удобную дату погашения кредита.
Процентная ставка: 12,9% (на суммы от 100 до 499 тыс. рублей), 12,5% ( на суммы от 500 тыс. до 5 млн. рублей).
Срок кредита: до 5-ти лет.
Сумма кредита: 100 тыс. — 5 млн.рублей.
Требования к кредитам: до конца выплат по кредиту не менее 3-х месяцев; не было просрочек в последние 6 месяцев; нет текущей просроченной задолженности; кредиты не должны быть взяты не в банках группы ВТБ (ВТБ, Банк Москвы, Почта Банк).
Валюта кредита: рубли.
Количество рефинансируемых кредитов: до 6-ти кредитов и кредитных карт.
Заемщики: граждане РФ, проживающие в регионе присутствия ВТБ.
Бесплатное перечисление денежных средств в другие банки в счет погашения кредитов.
Дополнительные услуги:
  • «Льготный платеж» — можно снизить размер первых платежей по кредиту (до 3-х штук), при этом платежи будут полностью состоять только из процентов, основной долг погашаться не будет.
  • «Кредитные каникулы» — можно пропускать любой плановый платеж каждые 6 месяцев (не ранее 6-ти месяцев с начала выплаты кредита, но не позднее 3-х месяцев до окончания выплат), при этом срок кредита увеличивается на один месяц.
Газпромбанк
Минимальные процентные ставки: 11,9% (на срок от 6 мес. до 5 лет включительно), 14,75% (на срок от 5 до 7 лет включительно). Указанные ставки могут быть только в случае присоединения к коллективному договору страхования или при наличии  страховки рисков утраты трудоспособности или смерти. Без страховки процентные ставки увеличиваются на 3 процентных пункта.
Срок кредита: от 6 месяцев до 7-ми лет.
Минимальная сумма кредита: от 50 тыс. рублей (при сроке до 5 лет включительно), от 300 тыс. рублей (при сроке кредитования от 5 до 7 лет включительно).
Максимальная сумма кредита: 3,5 млн.рублей. Можно взять в поручители юридическое лицо, тогда максимальная сумма будет соответствовать размеру поручительства юрлица.
Суммы свыше 2-х млн.рублей выдаются под обеспечение не менее одного платежеспособного физического лица.
Валюта кредита: рубли.
Заемщики: граждане РФ, зарегистрированные или постоянно проживающие на территории РФ, от 20 до 70 лет на момент окончания действия кредита, стаж на последнем рабочем месте не менее 6-ти месяцев, хорошая кредитная история.
Почта Банк
Процентная ставка: 16,9%/19,9% (суммы 50-500 тыс.рублей); 12,9%/14,9% (суммы 500 тыс.-1 млн. рублей); 16,9%/19,9% (для пенсионеров).
Срок кредита: 1 — 5 лет; для пенсионеров  1 — 3 года.
Сумма кредита: от 50 тыс. до 1 млн.рублей; для пенсионеров — от 20 до 200 тыс. рублей.
Рефинансируемые кредиты: потребительские и автокредиты.
Требования к кредитам: отсутствует текущая просроченная задолженность, не было просрочек по кредиту в последние 6 месяцев, кредит был выдан 6 и более месяцев назад, до погашения кредита не менее 3-х месяцев, кредит выдан не в банках группы ВТБ (ВТБ, Банк Москвы, Почта Банк).
Валюта кредита: рубли.
Количество рефинансируемых кредитов: до 4-х кредитов.
Заемщики: граждане РФ, имеющие постоянную регистрацию в любом регионе РФ, женщины — от 18 до 70 лет, мужчины — от 21 года до 65 лет, стаж на текущем месте работы от 3-х месяцев. Для пенсионеров действуют особые условия.
Можно не подтверждать доход.
Дополнительные услуги:
  • «Меняю дату платежа» — 1 раз каждые 12 месяцев бесплатно можно поменять дату погашения кредита на более удобную.
  • «Уменьшаю платеж» — 1 раз в течение срока погашения кредита бесплатно можно уменьшить размер оставшихся ежемесячных платежей.
Открытие
Процентная ставка: 11-21,9%.
Срок кредита: 1 — 5 лет.
Сумма кредита: от 50 тыс. до 5 млн.рублей.
Заемщики: граждане РФ; от 21 до 68 лет на момент окончания действия кредита; зарегистрированные в регионах присутствия банка; не являющиеся ИП или работниками ИП; стаж на последнем месте работы от 3-х месяцев; общий трудовой стаж не менее года; минимальный доход в месяц «на руки» по основному месту работы — 25 000 рублей для Москвы, МО, Санкт-Петербурга, 15 000 рублей — для остальных регионов.
Заемщик самостоятельно погашает рефинансируемые кредиты. Если в течение 60 дней с даты выдачи кредита заемщик не принесет документы, подтверждающие погашение рефинансируемых кредитов, ставка увеличится на 2%.
Процентная ставка: от 10,9%.
Срок кредита: 12 — 84 месяца.
Сумма кредита: 50 тыс. -3 млн.рублей.
Заемщики: граждане РФ; от 23 до 65 лет на момент окончания действия кредита, имеющие постоянную регистрацию в РФ, не являющиеся ИП, стаж на последнем месте работы от 4-х месяцев, общий трудовой стаж не менее года. Необходимо иметь рабочий и мобильный телефон.
Бинбанк
Процентная ставка: 16,49-22,49% (без страхования); 10,49-15,49% (при наличии страховки).
Срок кредита: 1 — 7 лет.
Сумма кредита: от 50 тыс. до 2 млн.рублей.
Требования к кредитам: рублевые кредиты, срок фактического действия рефинансируемого кредита — не менее 3-х месяцев, за последние 6 месяцев не было просрочек, минимальный остаток по кредиту — не менее 10 тыс. рублей.
Валюта кредита: рубли.
Количество рефинансируемых кредитов: до 4-х кредитов.
Заемщики: граждане РФ, до 70 лет, стаж на последнем месте работы от 4-х месяцев, не являющиеся ИП, не имеющие просроченных кредитов и не являющиеся поручителями по просроченным кредитам.

 


На сегодня у меня все. Теперь вы знаете о рефинансировании кредитов достаточно, чтобы успешно применить эти знания на практике. Выбирайте для себя самую оптимальную программу и обязательно пытайтесь снижать свои долги всеми доступными способами.
Если у вас остались какие-то вопросы, я всегда доступен для вас в комментариях, в личных сообщениях ВКонтакте.
До новых встреч на блоге Доктор Финанс.
Всегда ваш.
Юрий Дуров

Ваш отзыв