С чего начать, когда больше нечем платить по кредиту

Добрый день, друзья.
С вами Юрий Дуров и я приветствую вас на своем блоге.
Сегодня я решил ответить на вопрос, который мне в последнее время стали задавать все чаще и чаще: «Мои доходы снизились и мне я больше не могу выплачивать кредиты, как раньше. Что мне теперь делать?» 
Если перед вами стоит такая проблема, специально для вас — 5 шагов, с которых стоит начать.
 С чего начать, если нечем платить по кредиту
«Если ты обнаружил, что выкопал себе яму…перестань копать!»
Это фраза из книги Р.Кийосаки «Богатый папа, бедный папа». Увы, но многие из нас всю жизнь только и занимаются тем, что роют себе яму. Финансовую. Иногда яма становится настолько глубокой, что самостоятельно выбраться из нее человек уже не может. До поры до времени он живет такой «минус-жизнью». Продолжает брать все новые и новые кредиты. Сначала просто «на удовольствия», потом — чтобы «закрыть» старые кредиты. Занимает у кого только возможно, но в какой-то момент деньги давать перестают. Ручеек пересыхает. Лавочка закрывается. И вот наступает момент, когда такой хронический должник наконец-то начинает осознавать, что, блин, так дальше жить нельзя, пора что-то менять. Пора вытаскивать себя за волосы из болота. Как барон Мюнхгаузен.
Естественно, что такой человек понятия не имеет, с чего ему начать. Накопленные годами долги давят своим грузом. Появляются просрочки по кредитам, ну и после этого банки отрываются по полной. Каждый день начисляют неустойку на сумму просроченного долга, который начинает нарастать как снежный ком. Казалось бы, безвыходная ситуация? Конечно же нет! Выход есть всегда! Что же можно сразу сделать, если вы сейчас узнали себя в этой истории? Вот несколько простых, но обязательных в такой ситуации советов.
1. Не надейтесь, что добрый дядя-кредитор простит вам все долги. Так бывает в сказках, но не в жизни. Поэтому сразу же фиксируемся на том, что долг надо гасить. Как это делать, если доходов не хватает, — вопрос другой, но погашать долги придется.
2. Если возникла просроченная задолженность по кредитам или вы понимаете, что скоро она возникнет, не надо «забивать» на проблему и все пускать на самотек. Не надо прятаться от банков, когда они дружно будут вам звонить по телефону и спрашивать, ну когда же вы начнете снова платить по кредиту. Честно и откровенно сообщайте банковским работникам, что вы попали в трудную финансовую ситуацию, но всеми силами пытаетесь исправить положение.
Сейчас ваша основная задача приложить максимум усилий, чтобы банк пошел вам на уступки и предоставил временную отсрочку, реструктуризацию или кредитные каникулы.
Для начала еще раз внимательно перечитайте свой кредитный договор. Иногда банки включают в него возможность отсрочки или кредитных каникул. Если так, то можете выдохнуть и просто действовать, как написано в договоре.
Если же ничего подобного в тексте договора с банком вы не нашли, не откладывая, напишите заявление в банк на имя управляющего. В заявлении просите о реструктуризации задолженности. Лучше всего писать это заявление еще до того, как у вас эти трудности по факту возникли. Тогда, когда вы еще имеете возможность заплатить, но вот-вот уже не сможете. В этом случае для банка вы еще не являетесь неплательщиком и, в принципе, значительно больше шансов, что вам пойдут навстречу и предоставят какую-то отсрочку. К заявлению обязательно прикладываем все, что подтвердит правоту ваших слов:
— справка по форме 2-НДФЛ с работы о снижении вашего заработка;
— копия трудовых договоров, в которых будет видно, что вам уменьшили зарплату;
— справку из центра занятности, что вы теперь безработный;
— трудовая книжка с записью об увольнении с работы;
— копии приказов о сокращении;
— медицинские документы об ухудшении состояния вашего здоровья и т.д.
Естественно, все это банк будет очень тщательно проверять.
И еще одно важное действие, совершив которое вы значительно увеличите шанс добиться от банка временной отсрочки — составьте свой план погашения просроченного долга. Распланируйте постепенное возвращение в утвержденный график платежей или увеличение срока погашения кредита с уменьшением платежа. Если самостоятельно составить его будет сложно, обратитесь к финансовому консультанту, который поможет вам это сделать. Ориентируйтесь на свои текущие финансовые возможности. Важно сделать такой план, которому вы реально сможете следовать. Отнесите его в банк вместе с заявлением, в котором попросИте предоставить вам реструктуризацию в соответствии с ним. Поверьте, это будет очень хорошим шагом, на который в банке обязательно обратят внимание. Наличие такого плана выхода из просрочки будет весомым аргументом для того, чтобы пойти вам навстречу.
3. До тех пор, пока вы не погасите свою просроченную задолженность, либо же пока банк не предоставит вам реструктуризацию долга, каждый день сумма вашего просроченного долга будет расти за счет неустоек, штрафов и пеней. В зависимости от того, что написано в кредитном договоре. Поэтому если на ваше заявление о реструктуризации вы получаете отрицательный ответ, не сдавайтесь! Пишите заявление снова, несите его в банк регистрируйте его в канцелярии, а затем идите прямиком к начальнику кредитного отдела, начальнику отдела по работе с просроченной задолженностью (в разных банках  отделы могут иметь разные названия, уточните в своем). Можете дополнительно написать заявление на имя управляющего о содействии в решении проблемы. Главное, не забывайте прикладывать убедительные документы, почему возникла проблема. Желательно также сообщать банку, что конкретно вы делаете, чтобы улучшить финансовое положение. Подробно и в красках опишите свои шаги.
4. Платите по кредиту хоть сколько-то, хоть по 100 рублей, но платите. Этим вы покажете банку, что вы как-то пытаетесь решать проблему и не собираетесь сидеть сложа руки.
5. Иногда банки проявляют несговорчивость и если и предоставляют реструктуризацию долга, то на условиях, которые вам все равно не подходят. В таком случае, попробуйте изучите условия кредитов, которые предлагают в других банках. Возможно, что вы найдете вариант, с такой же или, если повезет, с меньшей процентной ставкой. В таком случае вы сможете перекредитоваться, взять новый кредит в другом банке и погасить старый. Это, конечно, крайний вариант. Ведь долг то никуда не денется, все равно его придется возвращать, но просто уже другому банку. Но хотя бы выиграть время вам это поможет.
Друзья, если у вас есть проблемы с банками в плане погашения кредитов, если вы понимаете, что вскоре не сможете платить по графику, срочно принимайте меры и ДЕЙСТВУЙТЕ!
Не стоит доверять некоторым сомнительным предложениям о том, что как-то там можно будет обмануться банк и все-таки отвертеться от выплаты по кредиту. Увы, но это сказки. Кредит все равно так или иначе придется выплатить. Не по-хорошему, так по-плохому. Да, можно что-то сделать, чтобы уменьшить общую сумму кредита, например, отказаться от навязанной страховки, но совсем не платить не получится. Поэтому, если начинаются финансовые трудности, принимайте меры и договаривайтесь с банками. Поверьте, но так будет в итоге лучше.
Желаю Вам финансового здоровья и удачи!

Метки:

Ваш отзыв